央行@你：个人账户尽快实名

  个人银行账户将分三类 你可知咋用

    央行提出根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级不同，银行账户将分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户、Ⅲ类银行账户。

Ⅰ类账户，也就是人们日常在综合银行中开设的账户，是通过在银行柜台现场核验身份信息开立的银行账户，拥有最全面的账户功能，包括办理存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等业务。

Ⅱ类账户，包括在直销银行和互联网银行开设的账户，开户方式为远程开户，银行工作人员未现场核验身份信息。与Ⅰ类账户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。

Ⅲ类账户，是指专门用于快捷支付、免密支付等非接触支付用途的账户，其开户方式为通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请。与Ⅰ、Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得存取现金，不得配发实体介质，也就是说这两类账户只有账号而没有实体卡，且只能绑定借记卡。

本着小额支付偏重便捷、大额支付偏重安全的思路，央行将个人网络支付账户分为三类，每类使用支付账户余额付款的交易限额不同。

根据支付账户的实名制身份核实强度，支付账户被分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三类。在功能上，三类账户都可以消费、转账，但只有Ⅲ类账户可以投资理财；在限额上，Ⅰ类账户自账户开立起累计限额1000元（类似微信零钱包和支付宝“余额”），Ⅱ类账户年累计10万元，Ⅲ类账户年累计20万元，后两者限额累计中不含从支付账户中提现回银行账户。

对使用支付账户余额支付的客户而言，新规对绝大多数客户交易认证机制的使用体验影响不大。对采用不包含数字证书或者电子签名在内的双因子认证（一般是静态支付密码+短信验证码）的交易，支付账户余额支付每日累计交易限额不超过5000元。不过，如果支付机构评级为A且满足实名比例要求时，单日余额累计交易限额可由原来的5000元上调为1万元。对不采用双因子认证的交易，每日累计限额不超过1000元。

以上都是指用户使用支付账户余额支付交易，而对于用户使用银行账户付款的（银行网关或快捷支付），不属于《办法》规范范畴，不受限额约束。也就是说，假如用户使用支付宝的“余额”功能付款，最初每日累计交易限额不超过5000元，根据需求可以提升到1万元；而通过支付宝绑定的银行卡购物或者购买余额宝等理财产品都不受限额约束。

虽然同样分为三类账户，但第三方支付账户与银行账户有着显著不同。一是提供账户服务的主体不同，支付账户由支付机构开立，主要用于电子商务交易的收付款结算；银行账户则由银行业金融机构为客户开立，除了用于支付结算，还具有保值、增值等目的。二是账户资金余额的性质和保障机制不同，支付账户余额的本质是预付价值，类似于预付卡中的余额，该余额资金虽然属于客户，却未以客户本人名义存放在银行；而支付机构以其自身名义存放在银行，并实际由支付机构支配与控制，不受央行《存款保险条例》保护，一旦支付机构出现经营风险或信用风险，客户的财产损失难以追回。